20/Oct/2020
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Identifícalo con el Buró de Entidades Financieras

En 2014 la CONDUSEF creó una herramienta única en el mundo, diseñada para apoyar las decisiones financieras que, como usuarios de productos y servicios financieros, realizamos día con día.

Hablamos del Buró de Entidades Financieras (BEF).

Con el BEF puedes conocer los productos que ofertan las distintas entidades financieras, las reclamaciones que han presentado sus usuarios, las sanciones que les han sido impuestas, las cláusulas abusivas de sus contratos y otra información relativa a su desempeño.

Si estás interesado en contratar un crédito hipotecario, con el BEF puedes conocer y comparar el número de reclamaciones, sanciones, la calidad de la información de las instituciones financieras en torno a promocionar, informar y formalizar sus productos o servicios.

¿Cómo identificar el mejor producto?
El BEF te proporciona elementos de mucha utilidad para tomar una decisión informada y elegir el mejor producto. Te mostramos la forma como puedes consultarlo.

Ingresa a: www.buro.gob.mx, y selecciona el sector de tu interés. En este ejemplo seleccionamos bancos. Da clic sobre el botón: Evaluación por producto; se mostrará una pantalla con los productos evaluados del sector.

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Selecciona Crédito Hipotecario, para que te muestre la evaluación del producto.

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¿Qué información facilita tu elección?
Enseguida te comentamos los datos que facilitarán tu elección:

Consultas, Reclamaciones y Controversias por producto: considera únicamente las reclamaciones que fueron aplicadas al producto que se evalúa; en este caso: Crédito Hipotecario.

En el segundo trimestre de 2017 se evaluaron 9 instituciones del sector bancario. Las principales causas de reclamación para Crédito Hipotecario fueron:

  • La Institución no entrega la carta liberación de adeudos y/o carta finiquito, factura, garantía, gravamen.
  • Incumplimiento con los términos del contrato.
  • Inconformidad con el saldo del crédito o del monto de las amortizaciones.

Sanciones: este segmento del cuadro de Evaluación muestra las sanciones aplicadas al producto evaluado, derivadas de un incumplimiento o infracción a las obligaciones establecidas en las siguientes leyes:

  • Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
  • Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.
  • Ley de Instituciones de Crédito.

Supervisión: a través de un valor numérico (0-10) se califica la calidad de la información que generan las instituciones financieras para dar a conocer, promocionar, informar y formalizar sus productos o servicios (características, beneficios, limitantes, etc.).

Cláusulas Abusivas: en los contratos que los usuarios firman con las entidades financieras para el uso de productos o servicios financieros, a veces se incluyen cláusulas que derivan en desventajas para los usuarios, e incluso pueden poner en riesgo su patrimonio. Puedes consultarlas dentro del BEF.

Prácticas no sanas: son las conductas que realiza una entidad financiera en la comercialización y ofrecimiento de un producto o servicio financiero, que sin infringir una norma establecida, dificulta una relación responsable, transparente y respetuosa con sus usuarios. Por ejemplo: proporcionar información engañosa a sus clientes o que los induzca a un error.

Calificación General por producto: es el resultado de la ponderación de los 5 conceptos evaluados por producto –los mencionados anteriormente -, en el entendido de que, en función a su información, cada concepto obtuvo una calificación particular de acuerdo a la metodología descrita.

Para más información visite la pagina de la CONDUSEF.


20/Oct/2020
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  • Tu ahorro en el Infonavit
Tu ahorro en el Infonavit

¡Ya eres derechohabiente del Infonavit! Es importante que sepas lo que puedes hacer con los recursos que están depositados en tu Subcuenta de Vivienda, y que constituyen tu ahorro gracias a las aportaciones que hace tu patrón cada bimestre y que generan rendimientos:

Sumarlo al crédito que te otorgue el Infonavit cuando reúnas los 116 puntos necesarios para comprar una vivienda nueva o usada de mayor valor.
Liquidar un crédito hipotecario que tengas contratado con alguna entidad financiera.
Obtener un crédito no hipotecario para ampliar o remodelar tu vivienda.
Rentar una vivienda en los conjuntos habitacionales participantes.
Garantizar el pago de tu crédito en caso de que pierdas tu empleo y no puedas seguir haciéndolo.
Mejorar el monto de tu pensión llegado el momento de tu retiro y así concluir tu vida laboral con mayor tranquilidad.

Para mayor información entra a Tu ahorro en el Infonavit o a En qué puedes usar tu crédito.

  • Todo sobre tu Afore
Todo sobre tu Afore

Las Afore (Administradoras de Fondos para el Retiro) no son bancos ni aseguradoras, son entidades financieras que se dedican a administrar las cuentas individuales de los trabajadores y tienen como objetivo:

Resguardar tu dinero y hacerlo crecer.
Mantenerte informado del saldo de cada subcuenta que administran.
Asesorarte en cuanto a los retiros que puedes hacer de tu cuenta individual.

Ahora que comienzas tu vida laboral debes saber que tienes una cuenta individual, la cual se subdivide en 4 subcuentas que forman parte del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), y una de ellas es la subcuenta de vivienda en la que se guardan las aportaciones del 5% de tu salario base de cotización que hace tu patrón al Infonavit.

Elige tu Afore

Es importante que elijas una Afore para que ahí se resguarden tus ahorros, ya que si no cuentas con una no podrás solicitar un crédito para vivienda en el Infonavit, así como, dar seguimiento al ahorro de tu subcuenta.

Antes de registrarte en una Afore, te recomendamos revisar las opciones que hay y considerar tres factores: los rendimientos que te da a ganar, la comisión que te cobra y los servicios que te ofrece. Escoge la que más te convenga, el trámite no tiene costo.

Para más información sobre los pasos y requerimientos para registrarte en una Afore entra a la Consar.

Importante

Revisa cuidadosamente que todos los datos que proporciones a tu Afore sean los correctos (nombre, CURP, RFC y NSS).
Consulta en el estado de cuenta de tu Afore la información detallada de tu cuenta individual.
Si no recibes tu estado de cuenta, repórtalo a tu Afore.
Si en tu estado de cuenta detectas que el saldo de tu Subcuenta de Vivienda no se incrementa con las aportaciones de tu patrón, marca a Infonatel al 9171 5050 en la Ciudad de México o al 01800 008 3900 desde cualquier parte del país y pregunta qué procede.

  • Tus datos de identificación
Tus datos de identificación

Con estos datos el Infonavit puede identificarte como propietario de tu Subcuenta de Vivienda:

Número de Seguridad Social (NSS). Es importante que conozcas tu Número de Seguridad Social, ya que será tu llave de acceso para cuando solicites algún trámite o servicio en el Infonavit o en tu Afore.
Clave Única de Registro de Población (CURP). Tu Afore le informa al Infonavit la CURP registrada y asociada a tu NSS.
Registro Federal de Contribuyentes (RFC). Tu Afore le informa al Infonavit el RFC registrado y asociado a tu NSS. Es muy importante que verifiques que tu RFC se encuentre registrado correctamente en el Infonavit; de no ser así, ya puedes actualizarlo desde Mi Cuenta Infonavit, solo necesitas tu firma electrónica avanzada (e-firma) o tu recibo de nómina digital (CFDI).
Nombre y apellidos. Deben ser exactamente los mismos que se encuentran en tu acta de nacimiento. Tu Afore le informa al Infonavit estos datos registrados y asociados a tu NSS.

Importante

Si algún dato no está correcto en tu estado de cuenta, solicita a tu Afore su corrección. [/typo_tab] [typo_tab title=”¿Qué es la precalificación?”] La precalificación te permite saber si cumples con los requisitos, el puntaje obtenido y el monto máximo para ejercer tu crédito hipotecario Infonavit. Los factores que se consideran son tu edad y tu salario, tu ahorro en la Subcuenta de Vivienda y los bimestres que has cotizado al Instituto de manera continua.

Para precalificarte entra aquí.

Importante

Los requisitos y pasos que debes seguir para solicitar un crédito se establecen en función del producto que elijas.